Как проверить свою кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю

Согласно официальным данным, 4 из 5 отказов в выдаче кредитных средств происходят именно из-за плохой кредитной истории. КИ – это главный фактор, который принимается во внимание кредитором при рассмотрении заявки. Многие задают вопрос: а как ее проверить самостоятельно? Сегодня мы поговорим обо всех возможных способах сделать это.

Первое, что о чем нужно знать заемщику – о существовании двух разных понятий:

  • кредитная история;
  • кредитный рейтинг.

КИ – это информация о том, где, когда и в каком размере вы брали кредиты, а также история об их погашении. Именно в КИ содержатся все данные по вашим просрочкам и проблемам с кредиторами, процентной ставке и штрафных санкциях. КИ собирает Украинское Бюро Кредитных Историй, информацию которому передают все финансовые учреждения.

Кредитный рейтинг можно назвать своеобразным индикатором, состоящим из целого списка параметров. С помощью этого показателя МФО оценивает потенциальный риск невозврата.

Кто может получить доступ к вашей КИ?

При обращении за получением микрозайма вы предоставляете паспортные данные и даете согласие на их обработку. Таким образом вы даете официальное разрешение на то, чтобы финансовое учреждение запросило вашу кредитную историю у УБКИ. Но точно так же вы можете запросить ее самостоятельно с помощью одного из четырех способов.

УБКИ

Заходите на официальный сайт организации и регистрируетесь в качестве заемщика. После этого переходите на главную страницу и заполняете форму. Указываете свои данные, и после этого в личном кабинете появится кнопка “купить”. Оплачиваете услугу любой банковской картой, и получаете подробный отчет.

По закону, каждый гражданин Украины имеет возможность 1 раз в год получить КИ бесплатно. Для этого нужно отправить заявление и копии своих документов по адресу УБКИ.

Приват24

В личном кабинете пользователя клиенты банка могут запросить свою историю займов. Функция доступна как с веб-версии, так и с мобильного приложения. Стоимость услуги – 50 гривен.

Терминал самообслуживания

Точно так же как и через Приват24, пользователь может запросить КИ в терминале самообслуживания ПриватБанка. Соответствующую услугу вы найдете в разделе “Банковские операции”.

Попросить об услуге у кредитной организации

В крайнем случае об услуге можно попросить у любой кредитной организации. Сообщите, что вы хотите ознакомиться со своей историей займов. Опытные специалисты сделают все за вас и сэкономят вам много времени.

Обратите внимание, что они воспользуются одним из трех перечисленных выше способов. Так что стоит кому-то переплачивать или нет, решать только вам.

Почему нужно следить за своей КИ

Практика показывает, что большинство из нас даже не подозревает, что творится в их кредитной истории. В итоге люди удивляются, почему им отказывают в выдаче микрозаймов, не говоря уже о банках. Именно поэтому ответственные граждане должны регулярно проверять КИ, делая это как минимум раз в год.

Конечно, вы и сами понимаете, когда у вас были проблемы с кредиторами и когда вы просрочили платежи. Тем не менее, с помощью грамотно составленной статистики вы получите более четкую картину.

Если там все плохо, советуем начать восстанавливать репутацию как можно скорее. Никто не знает, в какой момент могут понадобиться деньги. Сделать это можно с помощью минимальных микрозаймов на короткий срок и небольшие суммы. Берите деньги только в том случае, если уверены, что вернете их в срок.

Не лишайте себя преимуществ микрокредитования и следите за своей КИ.

Почему МФО отказывает заемщикам в выдаче микрозайма

Почему МФО отказывает заемщикам в выдаче микрозайма

Несмотря на лояльное отношение микрофинансовых организаций к потенциальным заемщикам, последним часто приходится сталкиваться с отказом. Подобное может случиться как и с новым клиентом, так и с, казалось бы, проверенным заемщиком.

Микрофинансовая организация и банк вправе отказывать, не объясняя причин. Человеку остается только догадываться, в чем дело: в ошибке менеджера, обрабатывающего поступающие заявки, или в изменении алгоритмов отбора.

Однако есть список главных причин, по которым вам могут отказать в кредите.

Неправильно оформленная заявка

Подавая заявку на получение онлайн кредита, нужно внимательно проверять всю информацию, которую вы в нее вносите. Любая опечатка, неправильно указанный номер телефона – все, что угодно — может послужить причиной отказа.

Очень важно указывать достоверные данные, поскольку МФО перед одобрением обязательно их проверит. Микрофинансовая организация хочет знать, где вас искать в случае, если вы просрочили платежи. Поэтому указывайте актуальный мобильный номер и электронную почту.

Социальные сети

Микрофинансовые организации в наше время всегда ищут профиль потенциального заемщика в соцсетях. Особое внимание они обращают на фотографии – лучший способ определить финансовое положение заемщика. Если вы часто посещаете концерты, ездите за границу и т.д. – это хорошо. Каждый кадр наверняка пойдет на пользу. Если вы любитель радикальных групп и пабликов, обладаете неоднозначными интересами – вероятнее всего в выдаче кредита будет отказано.

Плохая КИ

Кредитную историю проверяют абсолютно все перед тем, как выдать кому-либо деньги. Одни обращаются в бюро кредитных историй, другие собирают черный список. МФО все чаще сталкиваются с невозвратом долга, поэтому оценка рисков стала более тщательной.

Нет постоянных доходов

В МФО у вас не будут просить справки с места работы или трудовую книжку. Тем не менее, некоторые организации требуют указывать в анкете место работы и примерный ежемесячный доход. Чем больший размер займа, тем более пристальное внимание будет уделено этому пункту.

Есть и другие причины, которые наверняка станут причиной для отказа в выдаче кредита:

  • вы долгое время нигде не работаете;
  • вы официально находитесь на учете у психиатра;
  • половая принадлежность и возраст указывают на то, что в скором времени вас могут призвать в армию;
  • наличие неоплаченных налогов или штрафов;
  • наличие судимости или открытое уголовное дело;

Конечно, микрофинансовая организация не делает никаких запросов в инстанции и вообще никак не способна проверить всю информацию. Тем не менее, с помощью тех же социальных семей не только кредитор, но и вообще кто угодно имеет возможность получить абсолютно всю необходимую информацию.

Помните, что микрокредитные организации зарабатывают на кредитах деньги. Поэтому они заинтересованы в возврате задолженности. Никто не хочет долго искать должника, и уж тем более продавать долги коллекторам за 5{b77df2ed13cc27c50f4f27c66b99b14f6508580fff8a635739b724b870403131} от тела кредита. Судебные разбирательства – также очень долгое и дорогостоящее занятие.

Пользуйтесь финансовыми продуктами грамотно, следите за кредитной историей, и тогда вам никогда никто не откажет. Микрокредитование – это быстрый и удобный способ решить бытовые денежные проблемы. Лишать себя преимуществ этого инструмента как минимум неосмотрительно.

Когда МФО начисляет дополнительные проценты по займу?

Когда МФО начисляет дополнительные проценты по займу?

В отличие от банков, микрофинансовые организации работают прозрачно и не подразумевают никаких скрытых условий или комиссий. Единственная ситуация, когда заемщику могут быть начислены дополнительные проценты по кредиту – просрочка. За каждый день просроченного срока начисляется пеня в размере, который указан в условиях договора. Как правило, это увеличенная в 2-3 раза процентная ставка.

Микрофинансовым организациям приходится работать в условиях высокого риска потери денег. Именно поэтому им приходится работать с такими высокими процентами. Штрафные санкции и неустойки начисляются за все просроченные дни.

Чтобы получить подробную информацию о дополнительных процентах, советуем внимательно ознакомиться с условиями договора. Там содержится вся необходимая информация. Отметим, что штрафы достаточно высокие. В итоге их размер может в несколько раз превышать тело кредита.

Начисление дополнительных процентов

Конечно, никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Многим приходится сталкиваться с ситуацией, когда вернуть долг попросту нет возможности. В этот момент как раз и начинает накапливаться дополнительный процент.

Если вы прекратите делать выплаты по займу, МФО не будет мгновенно бежать в суд. Сперва организация попробует решить вопрос мирным путем – звонками и напоминаниями. Если вы не отвечаете на запросы, кредитор может попробовать найти вас через родственников или работодателя.

Если и это не помогло решить проблему, тогда дело передается коллекторскому агентству. По закону, ни у кого нет права угрожать и уж тем более применять физическое воздействие. Как только коллектор позволил себе сделать угрозу в ваш адрес или адрес ваших близких – можете смело писать заявление в полицию.

Судебное разбирательство – это уже крайняя мера, которой все стараются избегать. К тому же, суд в большинстве случаев снимает с должника начисленные штрафные санкции, пени и прочие дополнительные проценты.

Почему нельзя допускать начисление дополнительных процентов

Невыплаты по кредиту рано или поздно приведут к плохим, а порой даже непоправимым последствиям. Мы советуем избегать любых задолженностей и стараться избегать кредитов, если вы не уверены в том, что сможете их погасить.

Невыполнение обязательств перед кредитором негативно отражается на кредитной истории заемщика. Если досье будет содержать в себе негативные сведения, в будущем у вас возникнут проблемы с получением новых ссуд. Конечно, у вас будет возможность исправиться с помощью минимальных займов и своевременного возврата долгов. Но на это вам понадобится минимум полгода.

Важность правильного выбора микрофинансовой организации

Очень важно выбрать надежную и проверенную МФО, которая заинтересована в сохранении своей репутации. Как правило, честные конторы предусматривают вероятность того что у заемщика возникнут проблемы. Поэтому они позволяют договориться о продлении срока действия договора.

Возможность пролонгации и реструктуризации долга позволят избежать дополнительных процентов. За счет этого вы продолжите платить прежнюю дневную процентную ставку.

Вокруг онлайн кредитования ходит много мнимых слухов и домыслов. И придумывают их, как правило, недобросовестные заемщики. Мы рекомендуем ответственно подходить к выполнению взятых на себя кредитных обязательств. Таким образом вы сможете избежать проблем в будущем и по максимуму использовать преимущества микрокредитования в Украине.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять