Как проверить свою кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю

Согласно официальным данным, 4 из 5 отказов в выдаче кредитных средств происходят именно из-за плохой кредитной истории. КИ – это главный фактор, который принимается во внимание кредитором при рассмотрении заявки. Многие задают вопрос: а как ее проверить самостоятельно? Сегодня мы поговорим обо всех возможных способах сделать это.

Первое, что о чем нужно знать тем, кто хочет взять микрокредит – о существовании двух разных понятий:

  • кредитная история;
  • кредитный рейтинг.

КИ – это информация о том, где, когда и в каком размере вы брали кредиты, а также история об их погашении. Именно в КИ содержатся все данные по вашим просрочкам и проблемам с кредиторами, процентной ставке и штрафных санкциях. КИ собирает Украинское Бюро Кредитных Историй, информацию которому передают все финансовые учреждения.

Кредитный рейтинг можно назвать своеобразным индикатором, состоящим из целого списка параметров. С помощью этого показателя МФО оценивает потенциальный риск невозврата.

Кто может получить доступ к вашей КИ?

При обращении за получением микрозайма вы предоставляете паспортные данные и даете согласие на их обработку. Таким образом вы даете официальное разрешение на то, чтобы финансовое учреждение запросило вашу кредитную историю у УБКИ. Но точно так же вы можете запросить ее самостоятельно с помощью одного из четырех способов.

УБКИ

Заходите на официальный сайт организации и регистрируетесь в качестве заемщика. После этого переходите на главную страницу и заполняете форму. Указываете свои данные, и после этого в личном кабинете появится кнопка “купить”. Оплачиваете услугу любой банковской картой, и получаете подробный отчет.

По закону, каждый гражданин Украины имеет возможность 1 раз в год получить КИ бесплатно. Для этого нужно отправить заявление и копии своих документов по адресу УБКИ.

Приват24

В личном кабинете пользователя клиенты банка могут запросить свою историю займов. Функция доступна как с веб-версии, так и с мобильного приложения. Стоимость услуги – 50 гривен.

Терминал самообслуживания

Точно так же как и через Приват24, пользователь может запросить КИ в терминале самообслуживания ПриватБанка. Соответствующую услугу вы найдете в разделе “Банковские операции”.

Попросить об услуге у кредитной организации

В крайнем случае об услуге можно попросить у любой кредитной организации. Сообщите, что вы хотите ознакомиться со своей историей займов. Опытные специалисты сделают все за вас и сэкономят вам много времени.

Обратите внимание, что они воспользуются одним из трех перечисленных выше способов. Так что стоит кому-то переплачивать или нет, решать только вам.

Почему нужно следить за своей КИ

Практика показывает, что большинство из нас даже не подозревает, что творится в их кредитной истории. В итоге люди удивляются, почему им отказывают в выдаче микрозаймов, не говоря уже о банках. Именно поэтому ответственные граждане должны регулярно проверять КИ, делая это как минимум раз в год.

Конечно, вы и сами понимаете, когда у вас были проблемы с кредиторами и когда вы просрочили платежи. Тем не менее, с помощью грамотно составленной статистики вы получите более четкую картину.

Если там все плохо, советуем начать восстанавливать репутацию как можно скорее. Никто не знает, в какой момент могут понадобиться деньги. Сделать это можно с помощью минимальных микрозаймов на короткий срок и небольшие суммы. Берите деньги только в том случае, если уверены, что вернете их в срок.

Не лишайте себя преимуществ микрокредитования и следите за своей КИ.

Досрочное погашение микрозайма: О чем нужно знать заемщику

Досрочное погашение микрозайма: О чем нужно знать заемщику

Раньше большинство кредиторов не давало возможности заемщикам досрочно погасить долговые обязательства. Дело в том, что из-за досрочного погашения банк теряет внушительную часть прибыли.

В этих целях банки вводили штрафные санкции за возврат средств до указанного срока. Штрафы были настолько высокими, что досрочное погашение кредита не казалось быстрым и заманчивым способом решения проблем. Конкурентная борьба кредиторов за заемщика, а также поправки в законодательстве кардинально изменили ситуацию.

Но МФО и до этого редко применяли штрафные санкции, ведь срок использования срочного займа и так не превышает 30 дней. Наоборот, если человек решил вернуть деньги досрочно, микрофинансовая организация начинала относится к нему более лояльно.

МФО считает, что если человек платит, не дожидаясь последнего дня, значит он ответственный и платежеспособный, и с ежемесячным доходом у него все в порядке. Следовательно, ему без проблем можно выдавать новые кредиты.

Почему МФО дают возможность преждевременно расплатиться с долгами?

Микрофинансовые организации предпочитают работать с теми клиентами, которые способны заплатить раньше установленных сроков. Это позволяет поддерживать фонды на нужном уровне и обслуживать гораздо больше заемщиков.

Заемщику не нужно уведомлять кредитора перед тем, как он соберется внести средства. Досрочное погашение микрокредита четко прописано в условиях договора. Если вы не смогли получить необходимую информацию в открытом источнике, обратитесь в службу поддержки вашего кредитора.

Преимущества досрочного выполнения кредитных обязательств:

  • вы экономите внушительную денежную сумму на процентах, которые начисляются за каждый день использования кредита;
  • следующий займ можно взять сразу после того, как расплатились с предыдущим;
  • вы становитесь благонадежным клиентом и сможете рассчитывать на более лояльные условия получения денег;
  • возможность принятия участия в программе лояльности и получении личной карты МФО;
  • снижение процентной ставки;
  • увеличение максимального лимита.

Обратите внимание, что отдельные кредиторы предпочитают не афишировать возможность выполнения кредитных обязательств раньше указанных сроков. Более этого, этого пункта может даже не быть в договоре. Кредитор никак не нарушает закон, поскольку законодательство никак не регулирует этот момент.

Если вы планируете преждевременно погасить долг, советуем заранее уточнять наличие такой возможности.

Давайте рассмотрим варианты досрочного погашения микрокредита.

  • Заемщик выплачивает зафиксированную договором сумму одним платежом. Единственный плюс – возможность расплатиться с долгами и забыть о них.
  • Погашение задолженности возможно любым удобным способом. Процентная ставка пересчитывается в соответствии с количеством дней фактического использования кредита.
  • Перед тем как выплатить долг, клиенту необходимо связаться с представителями микрофинансовой организации и запросить перерасчет процентной ставки.

Удобнее всего, когда микрофинансовая организация предоставляет заемщикам личный кабинет на своем сайте. Введя полученный логин и пароль, человек в любой момент может уточнить количество рассчитанных на текущий момент процентов и узнать, сколько он должен кредитору именно сегодня. Там же он может сразу и расплатиться с долгом.

Очень часто заемщики, переводя деньги на счет, не обращают внимания на комиссии платежных терминалов. Не доплатив каких-то 5 гривен, согласно условиям договора начисление процентов не прекращается. Так что будьте внимательны и уточняйте у кредитора, дошел до него платеж или нет.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять