Как проверить свою кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю

Согласно официальным данным, 4 из 5 отказов в выдаче кредитных средств происходят именно из-за плохой кредитной истории. КИ – это главный фактор, который принимается во внимание кредитором при рассмотрении заявки. Многие задают вопрос: а как ее проверить самостоятельно? Сегодня мы поговорим обо всех возможных способах сделать это.

Первое, что о чем нужно знать тем, кто хочет взять микрокредит – о существовании двух разных понятий:

  • кредитная история;
  • кредитный рейтинг.

КИ – это информация о том, где, когда и в каком размере вы брали кредиты, а также история об их погашении. Именно в КИ содержатся все данные по вашим просрочкам и проблемам с кредиторами, процентной ставке и штрафных санкциях. КИ собирает Украинское Бюро Кредитных Историй, информацию которому передают все финансовые учреждения.

Кредитный рейтинг можно назвать своеобразным индикатором, состоящим из целого списка параметров. С помощью этого показателя МФО оценивает потенциальный риск невозврата.

Кто может получить доступ к вашей КИ?

При обращении за получением микрозайма вы предоставляете паспортные данные и даете согласие на их обработку. Таким образом вы даете официальное разрешение на то, чтобы финансовое учреждение запросило вашу кредитную историю у УБКИ. Но точно так же вы можете запросить ее самостоятельно с помощью одного из четырех способов.

УБКИ

Заходите на официальный сайт организации и регистрируетесь в качестве заемщика. После этого переходите на главную страницу и заполняете форму. Указываете свои данные, и после этого в личном кабинете появится кнопка “купить”. Оплачиваете услугу любой банковской картой, и получаете подробный отчет.

По закону, каждый гражданин Украины имеет возможность 1 раз в год получить КИ бесплатно. Для этого нужно отправить заявление и копии своих документов по адресу УБКИ.

Приват24

В личном кабинете пользователя клиенты банка могут запросить свою историю займов. Функция доступна как с веб-версии, так и с мобильного приложения. Стоимость услуги – 50 гривен.

Терминал самообслуживания

Точно так же как и через Приват24, пользователь может запросить КИ в терминале самообслуживания ПриватБанка. Соответствующую услугу вы найдете в разделе “Банковские операции”.

Попросить об услуге у кредитной организации

В крайнем случае об услуге можно попросить у любой кредитной организации. Сообщите, что вы хотите ознакомиться со своей историей займов. Опытные специалисты сделают все за вас и сэкономят вам много времени.

Обратите внимание, что они воспользуются одним из трех перечисленных выше способов. Так что стоит кому-то переплачивать или нет, решать только вам.

Почему нужно следить за своей КИ

Практика показывает, что большинство из нас даже не подозревает, что творится в их кредитной истории. В итоге люди удивляются, почему им отказывают в выдаче микрозаймов, не говоря уже о банках. Именно поэтому ответственные граждане должны регулярно проверять КИ, делая это как минимум раз в год.

Конечно, вы и сами понимаете, когда у вас были проблемы с кредиторами и когда вы просрочили платежи. Тем не менее, с помощью грамотно составленной статистики вы получите более четкую картину.

Если там все плохо, советуем начать восстанавливать репутацию как можно скорее. Никто не знает, в какой момент могут понадобиться деньги. Сделать это можно с помощью минимальных микрозаймов на короткий срок и небольшие суммы. Берите деньги только в том случае, если уверены, что вернете их в срок.

Не лишайте себя преимуществ микрокредитования и следите за своей КИ.

Почему МФО отказывает заемщикам в выдаче микрозайма

Почему МФО отказывает заемщикам в выдаче микрозайма

Несмотря на лояльное отношение микрофинансовых организаций к потенциальным заемщикам, последним часто приходится сталкиваться с отказом. Подобное может случиться как и с новым клиентом, так и с, казалось бы, проверенным заемщиком.

Микрофинансовая организация и банк вправе отказывать, не объясняя причин. Человеку остается только догадываться, в чем дело: в ошибке менеджера, обрабатывающего поступающие заявки, или в изменении алгоритмов отбора.

Однако есть список главных причин, по которым вам могут отказать в кредите.

Неправильно оформленная заявка

Подавая заявку на получение онлайн кредита, нужно внимательно проверять всю информацию, которую вы в нее вносите. Любая опечатка, неправильно указанный номер телефона – все, что угодно — может послужить причиной отказа.

Очень важно указывать достоверные данные, поскольку МФО перед одобрением обязательно их проверит. Микрофинансовая организация хочет знать, где вас искать в случае, если вы просрочили платежи. Поэтому указывайте актуальный мобильный номер и электронную почту.

Социальные сети

Микрофинансовые организации в наше время всегда ищут профиль потенциального заемщика в соцсетях. Особое внимание они обращают на фотографии – лучший способ определить финансовое положение заемщика. Если вы часто посещаете концерты, ездите за границу и т.д. – это хорошо. Каждый кадр наверняка пойдет на пользу. Если вы любитель радикальных групп и пабликов, обладаете неоднозначными интересами – вероятнее всего в выдаче кредита будет отказано.

Плохая КИ

Кредитную историю проверяют абсолютно все перед тем, как выдать кому-либо деньги. Одни обращаются в бюро кредитных историй, другие собирают черный список. МФО все чаще сталкиваются с невозвратом долга, поэтому оценка рисков стала более тщательной.

Нет постоянных доходов

В МФО у вас не будут просить справки с места работы или трудовую книжку. Тем не менее, некоторые организации требуют указывать в анкете место работы и примерный ежемесячный доход. Чем больший размер займа, тем более пристальное внимание будет уделено этому пункту.

Есть и другие причины, которые наверняка станут причиной для отказа в выдаче кредита:

  • вы долгое время нигде не работаете;
  • вы официально находитесь на учете у психиатра;
  • половая принадлежность и возраст указывают на то, что в скором времени вас могут призвать в армию;
  • наличие неоплаченных налогов или штрафов;
  • наличие судимости или открытое уголовное дело;

Конечно, микрофинансовая организация не делает никаких запросов в инстанции и вообще никак не способна проверить всю информацию. Тем не менее, с помощью тех же социальных семей не только кредитор, но и вообще кто угодно имеет возможность получить абсолютно всю необходимую информацию.

Помните, что микрокредитные организации зарабатывают на кредитах деньги. Поэтому они заинтересованы в возврате задолженности. Никто не хочет долго искать должника, и уж тем более продавать долги коллекторам за 5{b77df2ed13cc27c50f4f27c66b99b14f6508580fff8a635739b724b870403131} от тела кредита. Судебные разбирательства – также очень долгое и дорогостоящее занятие.

Пользуйтесь финансовыми продуктами грамотно, следите за кредитной историей, и тогда вам никогда никто не откажет. Микрокредитование – это быстрый и удобный способ решить бытовые денежные проблемы. Лишать себя преимуществ этого инструмента как минимум неосмотрительно.

Договор займа: Каким пунктам нужно уделить особое внимание

Договор займа: Каким пунктам нужно уделить особое внимание

В большинстве случаев заемщики не уделяют должного внимания договору и не вникают во все пункты. У одних нет времени, другие терпеть не могут канцелярский стиль изложения, третьим просто лень. Чтобы сэкономить вам время, мы решили собрать список самых важных пунктов.

Периодичность и размер платежей

Этот пункт играет большую роль, так как именно от него зависит дальнейшая финансовая нагрузка на бюджет. Большинство микрофинансовых организаций требует, чтобы заемщик погасил весь долг одним платежом, но в некоторых допускается оплата частями.

Комиссии

МФО – это не банк, поэтому, как правило, никаких дополнительных комиссий условия не предполагают. Но в отдельных случаях микрофинансовые организации пытаются жульничать и выдумывают перечень дополнительных платежей. Поэтому советуем заранее не радоваться заманчиво низкой процентной ставке.

Сроки погашения задолженности

В договоре должно быть четко указано, сколько времени у вас есть на погашение долга. Если на момент окончания срока вы не внесете всю сумму, МФО начнет начислять штрафные санкции, и это несомненно повлияет на кредитную историю.

Проценты и общий размер переплаты

Изучая договор, уделите отдельное внимание схеме начисления процентов и их размеру. Это будет непосредственно влиять на то, какую сумму в последствии придется переплатить. Как правило, микрофинансовые организации работают по фиксированному проценту. Поэтому размер переплаты зависит в первую очередь от сроков и размера кредита.

Штрафные санкции

Штраф начисляется за факт нарушения условий договора, а пеня – за дни просрочки. В договоре должна содержаться информация об их размере. Найти ее вы можете в разделе “Ответственность сторон”.

Досрочное погашение задолженности

В основном документе указывается, есть ли у заемщика возможность досрочного погашения задолженности, и придется ли ему платить какие-то дополнительные комиссии за это. Современные МФО позволяют клиентам преждевременно закрывать долги без каких-либо санкций. Процент в этом случае будет начислен только на дни фактического использования.

Условия продления

Никогда нельзя исключать риск форс-мажорных обстоятельств, из-за которых вы не сможете своевременно вернуть деньги. Заключая договор, уточните условия продления сроков. Сегодня микрофинансовые организации позволяют продлить действие, но при условии, что вы выплатите уже начисленные проценты.

Способы погашения кредита

В договоре должны содержаться все способы погашения задолженности. Лучше всего, когда МФО предоставляет возможность оплачивать долг через личный кабинет на сайте. В крайнем случае можно воспользоваться платежными терминалами или кассой в банке.

Одностороннее изменение условий договора

Во многих случаях этот пункт теряется среди массы остальных, и люди просто не обращают на него внимания. Здесь содержится четкое обозначение, есть ли у микрофинансовой компании право на одностороннее изменение условий, а также о каналах информирования.

Если смотреть на это с юридической точки зрения, то досрочное погашение задолженности также относится к одностороннему изменению условий.

И напоследок: потраченные на изучение договора лишние 15 минут в будущем позволят вам избежать серьезных проблем.

Когда МФО начисляет дополнительные проценты по займу?

Когда МФО начисляет дополнительные проценты по займу?

В отличие от банков, микрофинансовые организации работают прозрачно и не подразумевают никаких скрытых условий или комиссий. Единственная ситуация, когда заемщику могут быть начислены дополнительные проценты по кредиту – просрочка. За каждый день просроченного срока начисляется пеня в размере, который указан в условиях договора. Как правило, это увеличенная в 2-3 раза процентная ставка.

Микрофинансовым организациям приходится работать в условиях высокого риска потери денег. Именно поэтому им приходится работать с такими высокими процентами. Штрафные санкции и неустойки начисляются за все просроченные дни.

Чтобы получить подробную информацию о дополнительных процентах, советуем внимательно ознакомиться с условиями договора. Там содержится вся необходимая информация. Отметим, что штрафы достаточно высокие. В итоге их размер может в несколько раз превышать тело кредита.

Начисление дополнительных процентов

Конечно, никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Многим приходится сталкиваться с ситуацией, когда вернуть долг попросту нет возможности. В этот момент как раз и начинает накапливаться дополнительный процент.

Если вы прекратите делать выплаты по займу, МФО не будет мгновенно бежать в суд. Сперва организация попробует решить вопрос мирным путем – звонками и напоминаниями. Если вы не отвечаете на запросы, кредитор может попробовать найти вас через родственников или работодателя.

Если и это не помогло решить проблему, тогда дело передается коллекторскому агентству. По закону, ни у кого нет права угрожать и уж тем более применять физическое воздействие. Как только коллектор позволил себе сделать угрозу в ваш адрес или адрес ваших близких – можете смело писать заявление в полицию.

Судебное разбирательство – это уже крайняя мера, которой все стараются избегать. К тому же, суд в большинстве случаев снимает с должника начисленные штрафные санкции, пени и прочие дополнительные проценты.

Почему нельзя допускать начисление дополнительных процентов

Невыплаты по кредиту рано или поздно приведут к плохим, а порой даже непоправимым последствиям. Мы советуем избегать любых задолженностей и стараться избегать кредитов, если вы не уверены в том, что сможете их погасить.

Невыполнение обязательств перед кредитором негативно отражается на кредитной истории заемщика. Если досье будет содержать в себе негативные сведения, в будущем у вас возникнут проблемы с получением новых ссуд. Конечно, у вас будет возможность исправиться с помощью минимальных займов и своевременного возврата долгов. Но на это вам понадобится минимум полгода.

Важность правильного выбора микрофинансовой организации

Очень важно выбрать надежную и проверенную МФО, которая заинтересована в сохранении своей репутации. Как правило, честные конторы предусматривают вероятность того что у заемщика возникнут проблемы. Поэтому они позволяют договориться о продлении срока действия договора.

Возможность пролонгации и реструктуризации долга позволят избежать дополнительных процентов. За счет этого вы продолжите платить прежнюю дневную процентную ставку.

Вокруг онлайн кредитования ходит много мнимых слухов и домыслов. И придумывают их, как правило, недобросовестные заемщики. Мы рекомендуем ответственно подходить к выполнению взятых на себя кредитных обязательств. Таким образом вы сможете избежать проблем в будущем и по максимуму использовать преимущества микрокредитования в Украине.

Досрочное погашение микрозайма: О чем нужно знать заемщику

Досрочное погашение микрозайма: О чем нужно знать заемщику

Раньше большинство кредиторов не давало возможности заемщикам досрочно погасить долговые обязательства. Дело в том, что из-за досрочного погашения банк теряет внушительную часть прибыли.

В этих целях банки вводили штрафные санкции за возврат средств до указанного срока. Штрафы были настолько высокими, что досрочное погашение кредита не казалось быстрым и заманчивым способом решения проблем. Конкурентная борьба кредиторов за заемщика, а также поправки в законодательстве кардинально изменили ситуацию.

Но МФО и до этого редко применяли штрафные санкции, ведь срок использования срочного займа и так не превышает 30 дней. Наоборот, если человек решил вернуть деньги досрочно, микрофинансовая организация начинала относится к нему более лояльно.

МФО считает, что если человек платит, не дожидаясь последнего дня, значит он ответственный и платежеспособный, и с ежемесячным доходом у него все в порядке. Следовательно, ему без проблем можно выдавать новые кредиты.

Почему МФО дают возможность преждевременно расплатиться с долгами?

Микрофинансовые организации предпочитают работать с теми клиентами, которые способны заплатить раньше установленных сроков. Это позволяет поддерживать фонды на нужном уровне и обслуживать гораздо больше заемщиков.

Заемщику не нужно уведомлять кредитора перед тем, как он соберется внести средства. Досрочное погашение микрокредита четко прописано в условиях договора. Если вы не смогли получить необходимую информацию в открытом источнике, обратитесь в службу поддержки вашего кредитора.

Преимущества досрочного выполнения кредитных обязательств:

  • вы экономите внушительную денежную сумму на процентах, которые начисляются за каждый день использования кредита;
  • следующий займ можно взять сразу после того, как расплатились с предыдущим;
  • вы становитесь благонадежным клиентом и сможете рассчитывать на более лояльные условия получения денег;
  • возможность принятия участия в программе лояльности и получении личной карты МФО;
  • снижение процентной ставки;
  • увеличение максимального лимита.

Обратите внимание, что отдельные кредиторы предпочитают не афишировать возможность выполнения кредитных обязательств раньше указанных сроков. Более этого, этого пункта может даже не быть в договоре. Кредитор никак не нарушает закон, поскольку законодательство никак не регулирует этот момент.

Если вы планируете преждевременно погасить долг, советуем заранее уточнять наличие такой возможности.

Давайте рассмотрим варианты досрочного погашения микрокредита.

  • Заемщик выплачивает зафиксированную договором сумму одним платежом. Единственный плюс – возможность расплатиться с долгами и забыть о них.
  • Погашение задолженности возможно любым удобным способом. Процентная ставка пересчитывается в соответствии с количеством дней фактического использования кредита.
  • Перед тем как выплатить долг, клиенту необходимо связаться с представителями микрофинансовой организации и запросить перерасчет процентной ставки.

Удобнее всего, когда микрофинансовая организация предоставляет заемщикам личный кабинет на своем сайте. Введя полученный логин и пароль, человек в любой момент может уточнить количество рассчитанных на текущий момент процентов и узнать, сколько он должен кредитору именно сегодня. Там же он может сразу и расплатиться с долгом.

Очень часто заемщики, переводя деньги на счет, не обращают внимания на комиссии платежных терминалов. Не доплатив каких-то 5 гривен, согласно условиям договора начисление процентов не прекращается. Так что будьте внимательны и уточняйте у кредитора, дошел до него платеж или нет.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять